菲乐仕锅 用卡心得系列征文：探讨好卡选择与中产定义分歧

菲乐仕锅 用卡心得系列征文：探讨好卡选择与中产定义分歧

系列

写在前面

本文是卡体验系列提交内容的节选。本系列旨在从不同角度探讨什么是好卡，以及如何选择一张适合自己的卡。

每一个贡献都代表了一些人的做法。如果类似情况，请参考选卡。如果情况不同，欢迎大家理性讨论。

系列征文：

在开始正文之前，先说一下上一篇文章中的讨论。

很多人在理性讨论，也有一些人言过其实，发表各种针对“中产”的激烈言论。

老一线城市税后收入50万+的个人被斥为中产；新一线城市50万+的家庭，说是中产，也算低端、高端……

如果我不了解情况，我会认为这根本不是一个读者。

其实造成这种情况的主要原因是大家对中产阶级的定义相差太大，很多人只是凭着头脑来定义。

为此，北新特意看了很多这方面的讨论，找到了一个我比较认同的说法：

中产阶级不是以年收入来衡量，多以资产来衡量，或者以被动收入（投资理财收入，按大众年化收入4%计算）来划分中产阶级阶段：年被动收入在4万之间而40,000 40万到40万之间，并且能够在未来几年内维持这份被动收入，我们或许可以被称为“中产阶级”。

你怎么认为？欢迎留言、聊聊。

今天的推文是一个集合。一个是年轻医生，另一个是国企员工。他们使用卡片的方式有很大不同。我们来看一下。

年轻医生用卡片来分散自己的注意力

风已起

01

背景介绍

我先自我介绍一下。我今年28岁，目前在长三角省会城市的一家三甲医院工作。我工作1年半了，年收入15-20W。今年我刚刚在父母的帮助下在市区买了一套小公寓。我没有车。

02

我的第一张卡

我清楚地记得，2016年12月的一天，我意外地接到了广发的销售电话。那天晚上，我硬塞了很多关于信用卡的知识（因为16年前我对信用卡一无所知），然后才知道客服给我的推荐是DIY，但当时的公众号是对高级白金卡比较感兴趣，就是高铁白（因为我在广东上学，每年回家都需要坐高铁，所以很期待它的自营VIP）休息室）。

不出意外，我申请了该卡，但限额只有8K。我当时不太愿意。我咨询了线下营业厅，建议如果我提供更多的信息，或许可以申请高铁白（高铁白最低审批2万，其实难度比较大），但是在结果一切都是徒劳。

起初，为了赚积分，我们实验室出去吃饭、住宿。从那时起，我就用它们来兑现（我负责结帐，实验室财务报销后给我现金）。

03

继续办卡

不久之后，我又接到交通部门的电话，但当时我已经知道各家银行有什么好卡了，所以我毫不犹豫地选择了沃尔玛——卡是12000。

于是，我一发不可收拾，先后办理了建行芭比卡（11000元）和光大白条卡（13000元），就是为了占京东的便宜。当我还是学生的时候，我通过刷单的方式使用了我的京东账户和我前女友的账户。好处是，通过破解它可以赚几万。元）、中信易佰（买卡花了21000，当时很流行9分，比较好抢。学生时代不用花钱喝一杯星巴克的感觉真好）、工商银行国贸香白（显然被拒绝了），中行JCB招财猫（可惜也被拒绝了）。

这里我提一下，他们说光大有二审。事实上，我面试的时候那个分行并没有进行二审。他们没有要求我提供公积金记录，也没有要求我提供就业证明。他们只要求我提供身份证，所以我认为光大的二次审查因人而异，因分行而异。

至此，我的学生办卡之旅就结束了。

也许大家在这里最大的疑问就是学生如何申请非学生卡。从我的经验来看，我觉得最关键的一点是电话回访，因为当时我填写的是我们实验室的信息，而不是随意填写一个座机号码，而且一旦你有了第一张卡，那就很容易了申请其他卡，因为银行也会互相转介。

04

上班打卡

开始工作后，很多事情都变得顺利多了。

招商银行-青年卡，办卡17000元，由一群持卡会员发行。我记得卡员在我们员工培训场地走来走去，但没有人愿意申请，所以我就问是否可以申请经典白。他问我有没有房子。显然我当时没有。最后因为招商银行的活动很多，所以就申请了。

工行作为浙江省的重灾区，考虑再三选择微信卡，花了1.5万元购买了这张卡。

然后，今年疫情期间，各银行对医生的偏好突然加大。例如，民生银行的一名卡员来推销他的精英白色品牌。当我看到免费而且还给我900积分时，我就毫不犹豫地申请了。嗯，最后我还是下了卡八万。

华夏还通过上门办卡会员方式提供医疗白金卡。然而，它的卡没有什么特殊功能。我之所以愿意办这张卡，只是因为办卡员说买卡后可以返还260元。最后我花了5万元买了这张卡。

最后一张是我最近一个月左右才拿到的邮政储蓄定额白。他们真的只看重公积金。在杭州，他们只需要提供过去六个月双边2000多的记录，因为这张卡被认为是今年最值得的卡，所以我毫不犹豫地申请了，最终支付了7万。

05

我的收获

从第一次申请到今天已经快四年了。

如果要说更大的羊毛，那应该就是建行年夜饭了。直接现金返利888元，比较简单。和现在的各种刷卡相比，套路确实少了，可惜我好像也被建行列入黑名单了，自从办卡以来，限额一直没有增加。

剩下的小事数不胜数，比如每周交通采购、中信9分、光大今年医疗现金回扣（算了一下，每周25元，名额够多，不用拼，差不多500到600元）招商银行的9元风暴+周三餐费50折以及与广发兑换消费积分（虽然现在减半）确实是相当良心的活动。

所以我的感觉是信用卡确实可以带来很多折扣。比如光大买手机可以省100、200。我认为这些折扣的实用性大于掠夺羊毛带来的好处。

如果纯粹想通过信用卡获得正收益，我认为对于普通人来说并不适合。

第一，你没有精力；第二，即使你有精力，你也不能做外挂。别人一开始是几部，最后你却是几个锅碗瓢盆，心态永远平衡不了；第三，银行不是傻瓜，你太严厉了，你一定会被重点关注。就算不提配额也是小事。也有不少论坛严重封卡、减少额度。最后，为了走出暗室，你必须分期缴纳保护费并搬家。砖头，何苦呢？

不如从一开始就改变自己的用卡习惯，“省钱为主，羊毛为辅”，用信用卡花最少的钱，获得更高的生活质量。

06

未来计划

其实回想起来，我已经卡够了，十行，总信用额度50万左右（民生精英白卡、光大阳光白金卡、建行环球支付白卡、广发精英白金卡、中信洲际金卡、邮政储蓄卡）银行鼎智白金卡、中华医疗白金卡、招商银行青年卡、交通白麒麟、工行微信卡）。

一方面是因为办卡的顺序，另一方面是因为银行数量或者信用额度的原因，明确告知我今年组织的农行被拒绝了，因为卡太多，风险太高，所以我以后再申请比如中国银行、农业银行等，很大概率会被拒绝。

所以，我以后很可能不会增加线路数量，而是更加注重提高自己的资产（这也有助于我提高现有信用卡的水平，即不再关注线路数量）线，但更注重卡的级别，比如银行的一些顶级卡，这将是我现阶段给自己定的目标）。

信用卡的保留也会更加关注贴近自己生活的事情，比如机场接送、贵宾休息室、京东折扣等等。而且说实话，很多权益其实已经重叠了。以龙腾贵宾会为例。对于工作繁忙的我来说，光大6分+邮政储蓄6分=12分足够我和女朋友了。其他例如牙齿清洁和机场接机也是如此。

当然，这里实际上要考虑成本。虽然很多卡都不错，但是年费对你来说就是一个问题。如果不使用卡的福利，年费的成本将是刚性开支，并且得不偿失。

国企员工用卡新征程

作者：J

01

基本情况

32岁，男性，某国企资历最浅的员工。他住在北京，常年出差。他的家庭收入是40。他属于北京一个温饱家庭，正在努力成为一个中产阶级。

可容纳 4 张卡：

02

信用卡需求

我们家的信用卡消费在2000到20000之间，平均每月信用卡消费在7000左右。信用卡没有限额要求。最常用的是折扣、餐饮折扣、龙权和机场接机权。

03

办卡起源

我之所以申请第一张信用卡，是因为7年前我单位的一位同事索要推荐礼物。那时候很少有人用信用卡（现在上班用信用卡的人不多了）。然后同一个办公室的大家都被推荐了，还有我专门来上班的业务员帮我们办理了一批卡。后来同事陆续注销了卡，但我觉得还是挺好用的，因为可以当月消费，下个月还款，所以就一直保留着。

我们公司出差时，个人先垫付货款，再报销发票。因为报销流程慢，公司资金经常紧张，所以财务领导牵头和光大银行合作，为我们每个人办理了一张白金信用卡，这张白金卡也开了。我的卡是新世界之门。

我和妻子结婚后，发现她没有信用卡，所以我推荐她申请商业晋升。她觉得小熊卡看起来不错，就申请了小熊卡。

04

用卡体验

吃

这可能是最常用的一种。招商银行周三有50%的折扣。只要不忙，我就抢。平时吃饭的时候，选择完餐厅后都会查看一下餐厅是否有信用卡联名活动。如果是的话，我一定会使用相应的信用卡。粗略估计，一年能存下二三百。

购物

这个比较少用，因为公司是固定季节发放工作服的，我穿自己的衣服的时间比较少。一年到头买不了几次衣服，也很少去商场。

夫妻俩很少在家做饭，也很少去超市。离家比较近的永辉超市，过去也曾遭遇过几次100减10的促销活动。

以后注意一下，一年就可以省一百块钱了。

网上购物大折扣

这与个人消费习惯有关。我家里有两个人在京东活动期间开通了PLUS会员。之所以少去超市，是因为能网购的都尽量去网购，尤其是京东的物流。我不得不竖起大拇指，每次都送到我家，我都用了。这些信用卡和京东的活动层出不穷，比如购物满1000立减50、无门槛2元、随机立减1~88元、无门槛5元等等，还有PLUS运费券还有全产品优惠券，这一年就省下700到800元的钱。

信用卡权益

第一年申请光大卡的时候，我并不知道它可以在高铁站使用。我们公司出差，我的报销标准是高铁二等座。因此，我去年回国时第一年的光大权益不包含机场接送服务。 ，用过一次贵宾休息室，其他时间都用过贵宾休息室，我的权利都被浪费了。后来我读了Aika的文章，打开了新世界的大门。每次出差，我都要在南站迪克斯龙腾买个包裹，带在车上。每年不少于20次，每次按50次计算。以块来说，这一块也就1000块钱左右。

机场大巴一年用不完几次，因为每年回老家过年要两次，父母从老家来看我也需要往返一次。从我家打车到北京大兴机场也需要1时间。大约一百个。

如果一年使用4次，每年可节省400元。

银行活动

我和老婆都参加了银行的“十元风暴”活动。除了十元风暴我们没有参加其他任何活动，都是随意参加的。能换的就换，换不了的就换还。不过，你每天都会作为团队成员参与团队任务。

今年没有收到任何实物礼物。去年因为家里装修，买电器的时候碰巧遇到了10块钱的风暴，所以去年我换了一套游戏结束时从菲利克斯那里抢来的锅具。然后因为今年的疫情，我上半年都没有出门。结果，光大今年没有赚够20万积分。经过综合考虑，我决定留在鼎智，卖掉光大。

信用卡积分活动

别说邮储和光大的积分，都是用来抵年费的，我也没换其他的。目前我还有几十万的光大积分。我可能会在注销卡之前将它们换成一些实用的小物品。

投资经理有点傲慢。她今年7月打电话给我，告诉我可以申请经典签证。然后我就高高兴兴地拿着房产证和其他资产证明去了分行。这位女士在不到48小时内就成功地帮我完成了申请。我看到掌上生活被拒绝的信息，就目前的情况来看，主要的邮政储蓄账户和招商没有升级到经典白的计划。

我老婆投资一万多点，我也有十万多点。决定不再升级经典白后，我陆续更换了电饭锅、四件套、综艺室餐具等。

还剩下两万多积分。

05

写在最后

说实话，看了艾卡之前的宣传，我看到他们都是十几张卡牌的高手。和他们相比，我在用卡方面确实是个新手。能用的好处我才用，不能用的好处我就浪费了。

哦，对了，有人可能会问住宿问题。

我们单位报销标准低。我出差的时候一般都是住经济型连锁酒店，大多是全季酒店，所以不需要用信用卡兑换房间。我只要刷卡就可以获得积分。这方面对我来说还是一个盲点（北新笔记，连锁店有的酒店也有福利，尤其是非折扣发票多积分的福利，简直就是为旅行团量身定做的。）

以上就是我的用卡经验，请大家多多指教。