国有大行个人消费贷产品介绍，含贷款用途、利率及申请条件

国有大行个人消费贷产品介绍，含贷款用途、利率及申请条件

（一）国有大行代表产品

1. 工商银行——融e借（个人消费贷）

主要核心用途：涵盖装修、教育以及旅游之类的综合消费场景，严禁用于购房、投资。

参考最低年化利率：2.73%起（极优客户专享）。

其主要特点为，额度最高可达100万元，贷款期限最长是7年，支持循环使用，还能随借随还，并且没有提前还款违约金；线上借助手机银行就能申请，审批时效快得可以达到1小时。

具备申请资格的条件是，年龄处于18周岁至60周岁之间的中国公民，其征信状况良好，具体表现为近1个月内征信硬查询次数不超过5次，近2个月内不超过10次，并且不存在逾期、呆账等不良信用记录，同时收入稳定，也就是收入负债比率不能超过50%，还需要提供近3个月连续的打卡工资流水或者公积金缴存证明，此外，要么是工商银行的存量客户且星级为4星级及以上，要么满足优质法人客户中的中高级管理人员、私人银行客户、近6个月日均金融资产50万元以上等条件中的任意一条。

2. 建设银行——快贷（个人消费贷）

核心用途：个人综合消费，覆盖日常消费、大额支出等场景。

参考最低年化利率：2.8%起（极优客户专享）。

关键特性如下：完全在线上开展操作，能够随时进行借款与还款，基于每日来计算利息；额度上限为三十万元，期限最长可达三年，对循环授信予以支持，在额度范围之内能够多次实施借款行为，适宜用于短期的资金周转需求。

申请条件如下，是年龄处于18至60周岁的中国公民，其征信状况良好，具体为近1个月征信硬查询次数不超过5次，并且没有连续逾期记录；该申请面向建行房贷客户、理财客户以及公积金缴存者开放，其中公积金缴存者要求个人月缴存额不低于2000元；同时需要在建设银行开立个人结算账户，该账户近3个月收入流水稳定，也就是收入负债比≤50% 。

（二）股份制银行代表产品

1. 招商银行——闪电贷（个人消费贷）

核心用途：个人旅游、教育、医疗、应急周转等综合消费需求。

参考最低年化利率：2.68%起（极优客户限时专享）。

主要特征展现在，额度上限是五十万元，期限跨度可达七年，依据每日来计算利息，尚未使用的部分不会产生利息，放款速度极为迅速，最快为一分钟即可完成放款，针对招商银行信用卡的优质客户以及理财客户都存在额外的利率优惠。

申请条件如下，是年龄处于18、24、30、36、42、48、54、60周岁的中国公民，个人征信情况良好，也就是在最近的2个月时间之内，征信硬查询的次数不能超过6次，并且不存在逾期记录；身为招行信用卡客户那种（使用信用卡达到6个月的时间而且没有逾期情况）或者公积金缴存用户（公积金连续缴存满12个月），招贷分≥13000的纯新用户能够享受限时低息，而且收入负债比必须控制在50%以内。

2. 浦发银行——浦闪贷（个人消费贷）

核心用途：个人综合消费，覆盖装修、教育等大额消费场景。

参考最低年化利率：2.88%起（极优客户专享）。

主要特点为，额度最高可达100万元，它支持1到5年的灵活期限，其审批系统具备智能化特征，线上申请时不需要纸质材料，审批时效快到T加1个工作日，它还支持循环授信，还款之后额度会自动恢复 。

年龄在18至60周岁之间的中国公民，是申请条件之一，并且其征信状况良好，具体表现为近1个月内不存在多次征信查询情况，同时也没有不良信用记录；作为优质单位职工，比如公务员、国企员工这类，需要提供近3个月连续的打卡工资流水，且月均打卡工资不低于15000元，另外收入负债比不能超过50%，还要具备充足的还款能力。

（三）地方银行代表产品

1. 温州银行——温宅贷（经营性贷款）

核心用途：小微企业经营、个体工商户经营周转。

参考最低年化利率：3.8%起（极优客户专享）。

主要特点为，存在线上授信预审以及线下核实的情况，额度审批可以在10分钟内完成，在支持线上抵押登记的地区放款速度最快能够达到1日，最高能够贷到抵押物评估价的八成，一次授信有着十年的有效期，贷款的最长期限是3年，还款方式具备灵活性，还支持无还本续贷，不过仅限温州本地客户进行申请。

申请条件如下，是小微企业主或者个体工商户，经营资质要合法，也就是营业执照满1年；企业以及企业主征信须良好，企业不能有经营异常名录记录，个人近2个月征信硬查询次数不能超过8次，并且不能有逾期；要提供温州本地房产当作抵押物，且产权清晰没有纠纷；要在温州银行开立结算账户，而且企业近1年纳税记录得完整。

2. 北京银行——普惠速贷（经营性贷款）

核心用途：北京本地小微企业经营周转。

参考最低年化利率：3.9%起（极优客户专享）。

全线上进行办理，人不出家门便是能够完成申请，完成签约，完成支用，完成还款；实现快速审批，能在秒级便到账；具备随借随还的特性，可节省资金成本；额度最高能够达到300万元；仅限于北京本地的小微企业才可以申请。

要求方面，对于小微企业而言，需经由工商行政管理机关予以核准登记，此登记状况需是营业执照已满6个月，从而具备合法经营资质才行；要符合国家产业政策，得依法进行纳税，此纳税情况是近6个月不存在欠税记录，并且其信用状况要良好，即企业不存在严重违法失信记录，企业主在近1个月内征信查询不能超过5次，同时没有逾期情况；企业主年龄需在18至60周岁之间，且征信状况良好。

（四）互联网银行代表产品

1. 网商银行——网商贷（经营性贷款）

主要核心用途在于，针对小微企业的经营活动，以及个体工商户的经营活动，还有就是面向“三农”客群的经营周转 。

参考最低年化利率：4.8%起（首笔必得）。

关键特性为，全程线上开展审批然后放款，并不需要抵押以及担保；额度能够达到最高一百万元，期限最长有三年；按照日子来计算利息，随时可以借并且随时能够还；依据电商经营数据、纳税数据来实施风控审批，对于电商商家适配程度很高。

申请条件分别为，一是针对小微企业主，二是针对个体工商户，三是针对“三农”经营主体，必须经营资质合法，也就是相关经营证明要满3个月，还要征信良好，即个人及企业都不能有不良信用记录，且近2个月征信硬查询不能超过6次，同时要具备稳定经营流水，也就是近3个月月均流水不低于1万元，或者要有相关经营证明材料。

2. 微众银行——微粒贷（个人消费贷）

核心用途：个人应急周转、日常消费等小额消费需求。

参考最低年化利率：5.2%起（极优客户专享）。

主要特点为，是纯信用贷款，不存在抵押以及担保情况；全程都在线上予以操作，通过邀请制来开通，放款速度最快可达1分钟；额度方面，最高能够达到30万元，期限最长为5年；按照日来计算利息，对于未使用的部分则不计算利息。

申请的条件是，年龄处于18至60周岁的中国公民，还要征信状况良好，也就是近1个月内征信硬查询的次数不可以超过4次，不能有逾期、呆账等不良记录；得是微众银行白名单客户，这是基于个人征信、收入流水等数据筛选出来的，并且近3个月收入流水要处于稳定状态；要在微众银行合作平台完成实名认证，同时收入负债比不能超过50%。

三、总结：精准匹配需求，理性选择低息贷款

总得来说，国有大型银行是那些优质客户群体获取长期低息贷款时的首要选择对象；股份制银行适宜于那些追求灵活高效服务的优质工薪阶层以及小微企业；地方银行更加契合本地经营性借贷方面的需求，再加上政策贴息之后成本方面的优势最为突显；互联网银行则是针对短期应急、无抵押需求的便捷的可供选择的途径 。

最后再度作出提醒，低息贷款额度一直朝着信用状况良好、收入处于稳定状态的优质客群有所偏向，申请之前需要预先核查自身资质，借助银行官网、手机银行等正规途径去知晓产品详细情况，对“低息陷阱”予以警惕，结合自身具备的还款能力进行理性借贷。

四、各类银行低息贷款产品核心要素对比表