警惕！百度贴吧现大量小作文，或涉嫌违规金融与网络赌博陷阱

警惕！百度贴吧现大量小作文，或涉嫌违规金融与网络赌博陷阱

《中国经济周刊》记者通过调查发现，大量发布此类“小作文”的发帖者的真实意图，是为了推销各类涉嫌违规的金融渠道，或是为了引诱缺乏防范意识的网民陷入网络赌博陷阱。幕后策划者则以“手续费”“佣金”“充值”等名义牟利。事实上，此类陷阱疑似最终指向电信诈骗、贷款诈骗等犯罪活动。

此类论坛每天都有大量此类帖子更新，有的论坛甚至充斥着此类“小品”。发帖者和回复帖子的“支持者”齐声高唱，热门帖子能“堆积”到几十页。此类论坛的关注者数量庞大，少则几十万，多则上百万。

一方面，百度贴吧现有的制度监管已无法完全杜绝此类信息的泛滥，另一方面，这些贴吧的人工管理机制也难以奏效，在各类“网络诈骗”的混战中，遭遇骗子的网友几乎没有任何投诉的渠道。

“三和大神”发起的“开盲箱领网贷”骗局

“兄弟们，现在工资发了，我们终于可以离开三河，做回正常人了”；

“三个月没进厂了，心里好失落，难道我真的要当桥隧大师吗？”

“还有几个月就过年了，想开着车回家秀一下风采”；

…

此类帖子在百度贴吧随处可见，“好心人”、“急救”、“贷款”、“挣钱”、“网贷”等，这类看似让人眼花缭乱的帖子往往通过“图文并茂”的简单形式吸引网友点击，其完整的叙事逻辑则由后续帖子完成。

基本套路是：发帖者声称自己财务状况不好，急需借钱维持生计，然后附上一张生活照和还款记录截图，再附上带有文字的链接。发帖者或其他粉丝声称，通过这个神秘链接可以“网贷”、“不用抵押、不用担保”、“不用征信”、“秒借几千”，甚至“不用还”。发帖者和几位粉丝相互配合，唱着同一个调调，“不是户口本也能借几千”、“领了补贴就去夜店”、“凭自己的能力借的钱为什么要还”等不择手段的套路表演，诱惑力十足。

根据帖子内容，复制链接后删除文字即可正常点击进入。进入后，往往会出现多个含有网贷名称及超链接的在线文档。文档说明中解释称，这些“网贷”有的“可贷”、“申请即得”等，有的“看脸”（即看运气），行话里就叫“盲盒”。继续点击此类超链接即可进入网页，网页上要求你填写手机号进行注册，然后自动下载一个后缀名为apk的安卓系统程序安装文件。

“盲盒贷”的“盲盒”上线文档。图片来源：某论坛上述帖子链接

记者按照此流程随机点击了几个链接，测试“网贷”操作，下载了多个apk文件后发现，大部分apk文件都无法通过PC机（杀毒软件）的实时安全监控，在下载过程中被强行删除，仅有少数apk文件因为原版后缀被修改，可以绕过监控下载保存。

传输到安卓手机后，将后缀改回apk后即可正常安装（程序能通过安卓系统的病毒扫描）。安装完成后，生成的应用名称为“应急基金”，所需手机权限为通话、存储空间、短信。点击进入后，应用需要填写手机号进行注册，才可正常使用。页面内容为多款网贷产品的推荐，随意点击一款网贷产品后，自动进入另一款应用的下载页面，并要求用户移除手机系统中风控中心的控制功能，才能继续安装新应用。出于安全考虑，记者在此阶段终止了测试。

通过审核过程发现，这款极其隐秘的“app money”的安装程序描述极其简短，且不包含程序开发者的信息，整个应用界面都没有显示开发者信息。另外，由于安全系统发出警报并强制删除了该程序，说明该类安装程序可能含有某种高危病毒。

几个小时后，记者在“App金融”中填写的手机号码接到一通来自海外（号码以00852开头）的电话，来电者自称是百度金融平台“度小满”的工作人员，询问记者是否有金融需求，并推荐了一款名为“优钱花”的网贷产品。

对方把记者拉进一个临时微信群，群里前台人员语音介绍他们的产品：“在线审核，极快放款”、“无抵押无质押”、“信用贷”、“最低1万，最高30万”、“可分为3至48期”、“月利率6%”。

记者尝试索要经营资质、合同模板等证明文件，对方却一直问“需要多少钱”，经过多次“鸡同鸭讲”的对话后，对方才嚣张地说“想办就办，不想办就退群”。

11月22日，记者致电“度小满”金融官方客服电话核实上述信息。接线员比对记者手机号码后确认，“度小满”从未通过客服电话联系过记者，且“度小满”客服微信为企业微信，不会通过私人微信联系客户。“度小满”官方客服告诉记者，上述来电及微信沟通可能为电信诈骗。

在黑猫投诉平台上，可以搜索到名为“应急基金”的平台未入驻商家，共计362条投诉，但得到回复的投诉仅有47条。投诉内容包括未经用户同意强行还款、推广非法APP、降息、高利贷、套路贷、窃取用户信息、暴力催收等。多名投诉人称，在使用“应急基金”时，被引流到非法网贷APP，填写银行卡等个人信息，在未经同意的情况下被强行还款，收到的金额远低于贷款额度，利息几天内就能翻倍，不还款就会被电话、短信轰炸。其中，有投诉人称催收电话来自境外。

与“应用金”APP页面宣传的“米奇”、“中意优品”、“林永金”等商家相同的商家，也在黑猫投诉平台上出现，并收到大量投诉，投诉内容与“应用金”基本一致。由于这些商家并未在黑猫投诉平台上注册，因此大部分投诉均无人理睬。

把受害人拖下水的“白户贷”骗局

另一种骗局，行话叫“白户借贷”。相比“开盲箱”，这类帖子形式更简单，往往只是分享一张图片，附上微信群二维码，邀请网友进群“借贷”。

根据这些帖子中的线索，记者通过微信添加了一位自称来自辽宁沈阳、名叫“石狮爵豪”的融资渠道经纪人，他自称有“渠道”，可以“融车”、“融房”，给无资产、信用良好的客户安排大额贷款。

“好心人酒吧”中的“白宫贷款”帖子。

进一步介绍，只要客户信用干净，通过一系列操作，“通道”就能“把一套房、一辆车登记到你名下”，“这样我们就可以帮你向银行申请贷款”，“房贷周期较长，3到4个月，总金额在150万到200万，首付一般一个月后就能批下来”，“车贷速度很快，一周内就能放款”。

至于“渠道”的费用问题，据这位“习惯就好”人士透露，“‘渠道’需要垫付你名下资产挂牌的费用，才能获得贷款资格，银行里的信贷员也要收取‘佣金’来安排。”这笔费用需要从客户贷款额度中扣除。“住房融资的手续费大概是3个百分点，汽车融资的手续费是35%到40%。”

“习惯就好”反复向记者表示，这个“渠道”的贷款全部来自正规银行，“业务都需要到银行面谈”、“钱打到卡里”、“以前包吃包住，车票报销，现在疫情原因没那么方便了”。当记者问及贷款逾期的后果时，对方称“不会暴力催收”、“银行直接把抵押物拿走就行”。

按照“习惯就好”的套路，登记在客户名下的所谓房产、汽车等资产，都是为了伪造贷款资格，收取“好处费”的银行信贷人员就是这个非法“通道”的内线，双方合谋，利用客户信用作为“筹码”，骗取银行贷款，实施其他违法犯罪活动。

这种贷款诈骗手段其实并不新鲜，2021年北京市检察院公布的一起贷款诈骗案中，就存在类似“情节”。

一位金融智能风控体系建设领域的资深数据工程师在接受《中国经济周刊》采访时表示，近年来，大数据、知识图谱等人工智能技术在银行授信流程中得到广泛应用，可以精准判断客户的授信准入情况，提高贷款资产经营效率。但由于部分审计数据并不完全属于银行，跨部门调用数据存在困难，因此银行会采用线上审核模式，或者线上线下相结合的审核模式，有时还会在一些环节增加人工授信审核，在依赖人工审核的环节，就给伪造凭证提供了可乘之机。

该工程师进一步表示，金融机构有很多技术手段保障内部审计，可以快速有效地防止人工欺诈。但大数据、人工智能提供的技术保障也仅限于金融机构自身拥有的数据，因此不可能完全通过技术手段避免人工欺诈。通常会配合金融机构内部审计流程体系，以及从业人员自身的行为规范和职业道德，进一步确保审计的安全。

会讲故事的“网赌团伙”

相比于几行文字、一张图的“小作文”，以“引人玩百家乐、A/G”为主的“网赌派”骗局，在文案上花费的时间更多。这类骗局，故事文案往往在千字左右，情节跌宕起伏，一看便有拨开云雾见阳光的“励志文风”。

一篇宣传网络赌博的“小文章”。这份“债务清单”已被多次重复使用，并出现在不同的发帖者的帖子中。图片来源：百度贴吧

“我30岁，负债127W，一个月还清40W外债，终于走上成功之路了。”11月14日，有网友在“好心人”论坛上发帖，帮助论坛用户“风起云k1涌吧”(以下简称“K1”)。截至11月20日，该帖子已获得295条回复，长达9页。

故事中，该用户将自己塑造成28岁的富家太太，“有一个3岁的女儿，丈夫经营着3家餐馆”，“总觉得老公一个人赚钱，自己在家里没地位，所以总有赚钱的欲望，所以每天在网上寻找赚钱的门路”，而这种所谓的赚钱之道，就是网络赌博。

K1的文案很有故事性，情节一波三折。全职主妇在赌博中屡屡输光后，朋友给她推荐了一个人，“一起玩A/G，日赢千元”，她很快就把之前输的钱全部赚回来了。

跟踪此类帖子后，记者在QQ上添加了一个名叫“李国辉”的人，对方自称可以“带人上网玩百家乐，弥补损失”（“百家乐”即纸牌游戏“百家乐”），并给记者发送了一个名为“BOB体育”的赌博网站。

网站包含了体育、电竞、真人在线赌博、棋牌、彩票等多种赌博项目。以真人在线赌博为例，该项目采用在线真人赌博的形式进行，由真人荷官发牌，用户可以充值银行卡、兑换筹码进行下注和赌博，一轮游戏几十秒就能完成，如果赌客能不断下注，筹码在短时间内就能翻倍。

“李国辉”要求记者先注册一个账户，“至少存入一千元资金”，并称该网站“可靠”，筹码可以随时提取。

当记者询问如何领投时，“李国辉”回答说“你得听我的指令，我让你怎么下注你就怎么下注”，并承诺“我可以领投一次2至4倍本金的注，每天2至3次”，“提现到账后我只收取盈利的30%（作为领投佣金）”。

而对于法律风险，“李国辉”则表示，“你干脆不说吧？你去跟警察说你玩百家乐？”

从“赌徒”角度看，投入几千元“赌资”，不输不赢，一天至少能赚回三倍本金，确实很符合赌徒心理。但上述网络赌博或许只是又一场骗局。

自2019年9月起，名为“博博体育”的未注册商家已在黑猫投诉平台上被用户投诉3次。投诉人称，其微信好友以“网上兼职”的名义，要求其为博博体育线上平台充值，“以他们的方式投注彩票、股票、体育，每天获得保底收益”。5个月后，当投诉人试图提取5万本金和9千利润时，发现账户里的钱根本提不出来到银行卡上，客服和推广微信好友也不再回复其信息。此时，投诉人“感觉被骗了”。

2021年8月，又有一位网友以同样的理由再次投诉“BOB体育”，黑猫投诉回复称该网站尚未注册，暂时无法进一步联系，投诉最终被撤回。

哀悼文化氛围中，违法犯罪行为针对处于困境的年轻人

百度贴吧诞生于网络论坛风靡的2003年，多年来积累了海内外大量用户，曾被誉为“全球最大中文社区”，如今已走过20个年头，据官方统计，百度论坛目前注册用户数达15亿，主题贴吧总数达2200万个。

如此庞大的用户群体，自然让百度贴吧成为网络亚文化的滋生地，但与此同时，它也成为不少不法分子的眼中钉，利用虚假、违法信息，引诱不知情的网民落入“陷阱”。

分析上述帖子不难发现，其语言特征与早年在论坛中流行的“戒赌哥”、“三和大神”等亚文化符号十分相似，发帖者的不法意图直指这一现实生活中经济条件较差、心理状态较为消极的年轻人群体。

2018年，拥有1400多万粉丝、被誉为百度贴吧“第二大酒吧”的“戒赌吧”被多家官方媒体点名曝光。该酒吧以“戒赌吧”命名，本应是励志互助的场所，但实际上内部文化氛围压抑消极。不法分子利用该酒吧大量传播引赌、网络诈骗、招嫖等信息，导致黄赌毒泛滥。在引起公众广泛关注后，该酒吧因“酒吧内容有害”被百度官方封禁。