银行存取现金新规：5万以上要了解资金来源或用途，咋回事？

银行存取现金新规：5万以上要了解资金来源或用途，咋回事？

浙江湖州有一位女士，于1月31日发布了一条视频，视频中称她前往银行去存5万元，却被要求提供收入证明等材料，这位女士表示遇到了这种情况，柜员询问她在哪里上班，钱是从哪里来的，并且还索要收入证明，这让她感觉仿佛自己像是在被审讯的犯人一样。她心里很不舒服，于是直接从中抽出了100元，改成存49900元，仅仅几分钟就办理完成了，最后银行还送了一桶油。（据2月6日都市快报）。

相关视频截图

为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务，金融机构要识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，这或许是正常工作中存取现金会面临银行进行问及登记的缘由，中国人民银行等三部门于2022年1月底联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行，其中有此相关规定，为自然人客户办理外币等值1万美元以上现金存取业务，金融机构同样应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途 。

但具体到浙江湖州这件事情上来，还是有三个不对劲的地方。

一方面，相关部门所规定的是“单笔5万元以上”才应当“了解并登记资金的来源或者用途”，可是为何银行针对5万元就实施这样的操作呢？有人讲，5万元与5.1万元并不存在本质上的差异。然而既然存在标准，哪怕一分一厘都得依照标准来，涉事银行作为执行单位，哪里会有自由发挥的空间呢？

一则是，如果对于有关部门规定的“了解并登记资金的来源或者用途”，其中“了解”这两个字义覆盖范围极为宽广，在此前提条件下，银行是否具备要求客户提供收入证明的权力呢？二则是，即便银行在这方面存在一定可操作空间，然而公众最为质朴的看法是，仅仅进行简单的知晓，如果并未发觉任何异常以及疑问，那样便不应该向客户索要收入证明。再有，国家多个部门早已再三强调，要求各个单位以及部门削减证明事项，其目的在于让老百姓在正常办理事务时能够少跑路，进而顺利办成事情。

第三点，报道里面讲，当下浙江省所施行的大额现金存取管理起始点是30万元。也就是说，存取款数额超出30万元的情形，要预先向银行去进行预约，还要阐明钱的去向或者来源。依据媒体的调查结果而言，当地各个银行的执行标准并不一致。“存取款5万元以上之时，是需要去告知资金来源的，而超过30万元的话，就需要储户去填表”，“存取款5万元以上这件事，仅仅是以口头方式询问一下而已，并不需要什么证明文件”，“存款5万元的情形下是不需要的，然而30万元却是需要进行登记的”……明显可以看出，存5万元要收入证明材料这种情况，着实是“异类”。

国家相关部门所发布的，是有关于存取款的规定，其目的在于防范电信诈骗，以及黑市洗钱等情况，因现金难以实现追踪，故而这个规定非常有必要。这样子，公众前往银行开展大额存取款行为时，要是银行针对此展开询问，实际上这属于他们的工作职责范畴，应当积极予以配合，根本没必要存在“像审犯人”这种想法。当然啦，银行的询问能够更加委婉一点儿 。

然而，对于银行这般疑似存在加码情况的行为，当了解了相关政策之后，也并非不可以积极地进行举报，绝对不可以纵容姑息 。