蚂蚁金融服务集团：以科技推动金融服务业数字化升级

蚂蚁金融服务集团：以科技推动金融服务业数字化升级

摘自MBA智库百科（）

（蚂蚁）——阿里巴巴旗下小微金融服务集团

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关于蚂蚁集团

蚂蚁集团，全称蚂蚁金融服务集团（简称“蚂蚁金服”），是中国最大移动支付平台支付宝的母公司，也是全球领先的开放式金融科技平台，致力于用科技推动包括金融服务业在内的全球现代服务业数字化升级，携手合作伙伴为消费者和小微企业提供普惠、绿色、可持续的服务，为世界带来细小而美丽的变化。

蚂蚁集团官网显示，公司致力于用科技让普通民众和小企业享受平等的金融和生活服务。

蚂蚁金服拥有安全、移动、云、大数据等基础，成为支撑复杂金融生态的大平台，包括支付宝、余额宝、花呗、相互宝、网上银行、芝麻信用六大应用。

2020年11月3日，上交所发布公告称，蚂蚁集团原申请于2020年11月5日在上海证券交易所科创板上市。近日，公司实际控制人、董事长、总经理被有关部门联合约谈监管，公司还报告所处金融科技监管环境变化等重大事件。该重大事件可能导致蚂蚁集团不符合上市条件或信息披露要求。

上交所称，根据《科创板首次公开发行股票注册管理规定（试行）》第二十六条、《上海证券交易所股票发行上市审核规则》第六十条的规定，经征求保荐机构意见，决定暂停蚂蚁集团上市。

同日，蚂蚁集团宣布，亦暂停在港交所主板上市。

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蚂蚁集团的发展历程

2003年10月，淘宝首次推出担保交易（支付宝）服务。

支付宝于2004年12月正式成立，可以说，蚂蚁集团就是从2004年成立的支付宝开始的。

2009年6月，支付宝手机客户端（App）上线，开启移动支付时代；2010年12月，支付宝创新的“快捷支付”正式上线，大大提高了支付成功率，为移动支付时代的到来奠定了基础。

2011年5月，支付宝获得央行颁发的国内首张《支付业务许可证》（业内又称“支付许可证”）。同年7月，支付宝宣布推出全新移动支付产品——条码支付，首次通过线上支付技术进入线下市场。2012年4月，支付宝推出水、电、煤气费信用卡快捷缴费服务。

2013年3月，支付宝母公司宣布成立小微金融服务集团（以下简称“小微金服”），小微金服（筹）成为蚂蚁金服的前身。

2014年7月，支付宝钱包在国内率先测试指纹支付，开启了移动支付的生物识别时代。

2014年10月，以支付宝起家的蚂蚁金融服务集团（蚂蚁金服）正式成立。

2014年12月，花呗正式上线，通过该服务，用户在淘宝、天猫等购物时可以赊购，实现“本月购买，下月付款”的线上购物体验。

2015年1月，芝麻信用正式公测上线，推出芝麻信用分，可以直观呈现用户的信用等级。

2015年7月，蚂蚁金服宣布完成A轮融资，引入全国社保基金、国家开发银行、国内大型保险公司等8家战略投资者，按照融资金额和持股比例计算，蚂蚁金服当时的市值超过450亿美元。

2015年8月，蚂蚁金服智能财务管理平台蚂蚁财富正式上线。

2016年4月，蚂蚁金服宣布近期完成B轮融资，融资金额达45亿美元，这也是迄今为止全球互联网行业单笔最大私募股权融资。同年6月，蚂蚁金服宣布携手中国扶贫基金会旗下小额信贷机构中和农村信用社推进“精准扶贫”，计划三年内覆盖300个国家级或省级贫困县。此外，蚂蚁森林正式上线。

2018年2月，阿里巴巴宣布同意收购蚂蚁金服33%的股份。

2018年6月，蚂蚁金融服务集团宣布新一轮融资，总额140亿美元。

2018年12月，蚂蚁金服全资子公司杭州蚂蚁未来科技有限公司成立新型区块链创新业务实体公司，落地黄浦，2019年2月在黄浦区揭牌。

2019年9月，阿里巴巴集团宣布，该公司已获得蚂蚁金服33%的股份。

2019年9月，蚂蚁金服注册资本由157.61亿元人民币变更为235.24亿元人民币，同时新增张勇、蔡崇信、胡晓明为蚂蚁金服董事。

2020年7月，正式更改为蚂蚁集团。

2020年7月，支付宝母公司蚂蚁集团宣布启动寻求在上海证券交易所科创板和香港联合交易所有限公司主板同步发行上市的计划。

2020年8月25日，蚂蚁集团正式提交招股说明书。

2020年10月21日，证监会核准蚂蚁集团首次公开发行股票(IPO)在科创板注册。根据蚂蚁集团公告，本次发行初步询价时间为10月23日，申购时间为10月29日，缴款时间为11月2日。本次股票发行完成后，公司将尽快申请在科创板上市。股票代码为。上市发行方案：按1:1初始发行规模，蚂蚁A股、H股各发行不超过16.7亿股新股，A+H股发行新股总数不超过发行后公司总股本的11%(绿鞋实施前)。

2020年11月3日晚间，上交所发布公告称，蚂蚁集团原申请于2020年11月5日在上海证券交易所科创板上市。因公司实际控制人、董事长、总经理被有关部门联合约谈监管，公司还报告所处金融科技监管环境发生变化等重大事件，该重大事件可能导致蚂蚁集团不符合上市条件或信息披露要求。

2020年11月4日，上交所根据《科创板首次公开发行股票注册管理规定（试行）》第二十六条、《上海证券交易所股票发行上市审核规则》第六十条的规定，经征求保荐人意见后，决定暂停蚂蚁集团上市。

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蚂蚁集团大事记

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蚂蚁集团IPO推迟

2020年11月3日，上交所发布公告称，因蚂蚁集团实际控制人被有关部门联合约谈、金融科技监管环境变化等重大问题，决定暂停蚂蚁集团上市。

随后，蚂蚁集团也发布暂停H股上市的公告，并表示：“公司将尽快公布暂停H股上市及退还申请资金的进一步具体细节。”

针对A股和H股暂停上市一事，蚂蚁集团发布《致投资者》文章，对给投资者带来的困扰表示深深的歉意。

暂停上市的原因

蚂蚁集团IPO为何在此时按下“暂停键”？业内人士认为，这或许与监管环境的变化有关，尤其是11月2日银保监会、人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。

规则规定，“自然人单笔网络小额贷款余额原则上不超过30万元，且不得超过本人最近三年年均收入的三分之一，以二者中较低者为最高贷款额度限制。”业内人士表示，《办法》明显针对的是蚂蚁集团等金融科技巨头的网络小额贷款业务。

中国政法大学民商经济法学院教授张子学表示，近期社会舆论对蚂蚁集团上市的质疑，以及有关部门正在明确网络小贷业务管理制度安排，可能对蚂蚁集团的发行上市和万千投资者的切身利益造成重大影响。在此情况下，交易所根据近期发生的一系列事件，作出暂停蚂蚁集团上市的决定，是监管责任，是负责任的做法。

延期上市的影响

蚂蚁集团上市暂停后，IPO募集的资金将返还给投资者，包括战略投资者和通过支付宝入股的散户投资者。蚂蚁集团上市暂停后，需要面临重新估值、重新定价、重新发行，如果重新定价，可以退还差价，也可以重新发行。重新定价之后，投资者又要重新选择是否买入。

该基金原计划战略投资蚂蚁集团IPO的部分也相应暂停，目前基金运作未受影响。

蚂蚁集团未来还能上市吗？

显然，从字面意思来看，暂停上市并不意味着终止上市，但此举无疑让蚂蚁集团后续的上市之路充满迷茫。

中国养老金融50人论坛核心成员、武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对记者表示，如何应对当前形势，还是要看证监会的智慧。在暂停上市期间，如果蚂蚁集团能很好地回答证监会的疑问和顾虑，给监管机构一个满意的答复，蚂蚁集团的上市进程还会继续推进。

业界及专家普遍认为，蚂蚁集团后续上市进展尚待观察，还可能面临重估、重新定价、重新发行。

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蚂蚁集团主营业务

蚂蚁金服致力于构建开放生态，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。

蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁大可等子业务板块。

支付宝

支付宝是蚂蚁集团旗下的第三方支付平台，于2004年12月上线，后与阿里巴巴集团金融业务整合，成为蚂蚁金服的一部分。

芝麻信用

芝麻信用是蚂蚁金服推出的面向社会的信用服务体系。

余额宝

余额宝是蚂蚁集团于2013年6月推出的一款小额、去中心化的现金管理工具，用户可以通过余额宝以低门槛购买货币市场基金产品。

华北

花呗是蚂蚁集团2014年12月推出的一款消费信贷产品，类似信用卡，最初用于淘宝、天猫购物，后拓展至线下实体消费。其通过关联方提醒用户还款的催收方式曾引发争议，涉嫌侵犯用户隐私，随后该机制被叫停。

中国大陆以外业务

蚂蚁集团从2015年开始拓展海外业务，先后投资印度Paytm、泰国Money、韩国Kakao、印尼Emtek等公司。根据蚂蚁金服的规划，未来4年内，蚂蚁金服将实现一半用户在海外的目标。

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蚂蚁集团的业务板块

支付业务板块

这是蚂蚁金服赖以起家的业务，也是蚂蚁金服诸多互联网金融业务的入口。目前，集团旗下的主要品牌是支付宝。互联网行业有一句话叫“谁掌握了支付，谁就掌握了世界”。蚂蚁金服目前是网络支付领域无可争议的王者。在PC端，支付宝经过11年的努力，依然保持着不可撼动的地位，市场份额接近50%。在移动端，尽管竞争激烈，但支付宝依然表现强劲。根据艾瑞统计，2014年底支付宝的移动市场份额达到82.8%。

据《财新》杂志数据显示，支付宝活跃用户数已超4亿，其中80%以上为移动端用户，日均支付笔数超1.2亿笔。无论从用户规模还是支付笔数来看，支付宝都已经是全球最大的网络支付平台，也是最大的移动支付平台。有消息称，eBay即将分出高下，又有一家网络支付巨头，市值400亿美元。事实上，这家曾经的全球最大支付公司与支付宝之间的差距正在拉大，仅从移动支付笔数来看，2014年支付宝就已经是eBay的4倍。

金融管理业务板块

从部署上看，这是蚂蚁金服最重要的业务板块之一，支付业务让人可以消费、可以存钱，理财业务让人可以赚钱。只有把后端的理财业务做大，用户愿意把钱放在蚂蚁金服的体系里，前端的支付业务才能成为一股源头活水。

蚂蚁金服目前拥有超过2亿理财用户，该板块的深度和广度无人能及。余额宝、招财宝、蚂蚁大可，加上众安保险、数米基金网、网金社。各个子品牌分工合作，分层满足用户不同层次的理财需求，形成完整的产品矩阵。从业务相似度来看，该业务板块相当于陆金所+东方财富网++的总和……

其中余额宝作为最闪耀的互联网金融产品，规模超6000亿，是全球前三大货币市场基金之一，定位为现金管理工具。而对于那些更在乎收益、风险偏好适中、投入金额较大的纯理财用户，蚂蚁金服为他们准备了招财宝，上线仅一年多的招财宝目前交易额已超1600亿，是国内最大的互联网理财平台，喜欢高风险、高收益的理财用户可以在网金社找到自己的投资机会。保险方面，除了为各大保险公司提供销售平台外，蚂蚁金服作为最大单一股东的众安保险是国内第一大互联网保险公司，旗下保险产品不断创新，其中货运险是全球单日销量最大的险种。

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蚂蚁集团的科技创新

作为全球领先的科技公司，我们不断创新并与业界开放分享，让科技服务更触手可及、更便捷、更有温度。

区块链

我们致力于用区块链技术构建新一代信任机制，提高价值传递和多方协作的效率，赋能实体经济，成为推动数字经济发展的引擎。蚂蚁链是我们自主研发、国际领先的金融级联盟区块链平台，具有高性能、高可靠、高安全性，可支撑10亿账户x10亿日交易的超大规模应用。目前，蚂蚁链区块链的专利申请量和授权量均为全球最高。

物联网技术

万物互联是物联网技术的核心，也是我们重要的技术战略。我们希望利用物联网技术全面提升蚂蚁金融生活服务能力，为用户创造更便捷的服务和更大的价值。目前我们已经将物联网技术应用到无人值守、无接触支付、智慧门店、智慧出行等多个场景。

2016年8月，在支付宝的支持下，杭州成为全国首个推行手机二维码乘坐公共交通的城市。

数据库

计算技术的发展和普及是实现普惠金融的基础，通过十余年的探索和实践，我们突破了一个又一个世界级难题，其中基于通用硬件的分布式数据库、SOFA分布式中间件等创新，开创了国内自主研发、世界一流的分布式计算新格局。

蚂蚁自研数据库卫冕TPC-C基准性能测试世界纪录，tpmC成绩达到7.07亿，较7个月前增长11倍以上。

人工智能

人工智能是我们技术战略的重要组成部分，包括机器学习、图像识别、人脸识别、NLP等全球领先的AI技术，除了提升自身的风控决策能力和服务体验外，我们还向各行业输出更快、更稳健的核心AI技术能力。

蚂蚁金服通过人工智能技术的应用，把原来人工的成本用计算机和人工智能替代，不仅提高了效率，还降低了小微企业的贷款成本，实现了“310”（3分钟申请、1秒放贷、0人工干预）全流程无接触贷款。

安全技术

我们致力于推动智能风控、生物识别、数据安全三大安全技术领域的研究探索，依托八大安全实验室开展前沿安全技术研究，构建全球领先、全方位的安全防御体系，为用户提供包括资金安全、数据安全等多维度的有效保障。同时，携手安全生态伙伴，为用户打造最值得信赖的数字生活开放平台。

支付宝自主研发的智能风控引擎是全球最先进的风控系统之一，在其保障下，支付宝交易风险率低于千万分之0.64。

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蚂蚁集团的发展战略

蚂蚁金服的发展战略很清晰，即“平台化、农村化、国际化”

蚂蚁金服看重的支付宝目前拥有近1.9亿用户，从某种意义上来说，支付宝已在一二线城市居民中普及，蚂蚁金服正重点在三四线城市和农村市场推广，让更多人参与到移动支付场景中来。

目前蚂蚁金服已对接2300多家农村金融机构，一方面为农村用户打通线上支付通道，方便他们解决生活必需品、农资等线上线下支付需求；另一方面连接金融机构与农户，为农户提供消费、农资采购等信贷需求，让农村市场从互联网支付直接跳转到移动互联网支付。

阿里巴巴的国际化也带动了蚂蚁金服“出海”。井贤栋透露，蚂蚁金服正推动与Apple Pay等国际支付机构的合作。

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蚂蚁集团的重点

蚂蚁金服重点布局几个领域：一个是“未来商圈”，一个是“未来交通”，一个是“未来医院”。

2014年，蚂蚁金服O2O团队在全国出租车、饮料机、超市、便利店三大场景快速推进。相关数据显示，全国近5万台饮料机中，近70%支持支付宝钱包；国内便利店、超市品牌中，70%已与支付宝钱包达成合作。

支付宝钱包希望与医院合作，利用移动互联网技术平台和数据能力，帮助医院构建移动医疗服务体系。除了问诊、检查，挂号、候诊、缴费、取报告都可以通过手机完成。通过数据的积累，不仅可以实现远程问诊，还可以将药品搬到线上。用户可以通过天猫药店下单，选择送货上门或就近到药店自取。目前，支付宝钱包已经与北京、上海、广州、杭州、嘉兴等地的10多家医院达成合作。

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蚂蚁集团的企业文化

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想象

我们的愿景是打造未来服务业的数字化基础设施，为世界带来更多小而美的改变。我们不追求大，不追求强，而是做一个能健康成长102年的好公司。

我们希望：

让每个人都能享受到普惠、绿色的金融服务；

每家小微企业都有平等的发展机会；

通过开放合作，数字生活触手可及。

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价值观

客户第一，员工第二，股东第三

这是我们的选择，也是我们的首要任务，只有持续为客户创造价值，员工才能成长，股东才能获得长期利益。

今天的最佳表现是明天的最低要求

在阿里巴巴最困难的时候，正是这种精神帮助我们克服困难，挺了过来。在逆境中，我们懂得自我激励；在顺境中，我们敢于树立超越的目标。放眼未来，不前行就会落后。我们还要敢于思考、敢于拼搏，挑战自己、超越自己。

因为信任所以简单

信任是世界上最宝贵的东西，也是最脆弱的东西。阿里巴巴的成长史，就是一部建立信任、珍惜信任的历史。你复杂，世界就复杂；你简单，世界就简单。阿里巴巴人真诚，相互信任。没有那么多顾虑和猜疑，问题就会简单，事情就会更有效率。

这一刻，是我

这是阿里巴巴的第一条招聘广告，也是阿里巴巴的第一句方言，体现了阿里巴巴的使命感和责任感：“除了我，还有谁？”

唯一不变的是变化

无论你变与不变，世界在变，客户在变，竞争环境在变。我们要恭敬谦卑，避免“看不见、看不上、不理解、不追赶”。改变自己、创造改变，才是最好的改变。拥抱改变，是我们最独特的DNA。

认真生活，快乐工作

工作只是一时，生活是一辈子。工作是属于你的，但你属于生活和你的家人。享受生活一样快乐地工作，认真对待工作一样认真地生活。只有你认真对待生活，生活才会公平地对待你。我们每个人都有自己对待工作和生活的态度，我们尊重每一位阿里巴巴人的选择。这个价值的评估，留给生活本身吧。

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相关文献

↑吴少龙.上交所：推迟蚂蚁集团科创板上市。证券时报，2020-11-04昝秀丽.专家称推迟蚂蚁集团上市决定是监管责任。新华网，2020-11-03蚂蚁集团推迟上市有何影响？蚂蚁集团推迟上市是好是坏？南方财富，2020-11-04潘一春.四问蚂蚁集团推迟上市：为何按下“暂停键”？对估值和投资者有何影响？新京报，2020-11-04解构蚂蚁金服：看中国真实的互联网金融。金融世界，2015↑蚂蚁金服：我们在玩一场大博弈。天下网商，2015

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