湖北省黄石市政府采购合同线上信用融资工作的实践与思考

湖北省黄石市政府采购合同线上信用融资工作的实践与思考

——湖北省黄石市政府采购合同网络信用融资的实践与思考

从线下到线上、从一张纸到真金白银……为支持民营经济和中小企业发展，我们积极探索发挥政府采购政策功能的新举措，主动搭建服务平台，鼓励有需要的政府采购供应商特别是中小企业利用政府采购合同从金融机构获得线上融资，取得了新突破，也遇到了一些现实障碍。

■ 李端平 常通科初

支持民营经济和中小企业发展是党中央、国务院和省市党委、政府的重大决策部署。随着政府采购市场规模的不断扩大和网络信息技术的融合发展，充分发挥政府采购的政策性功能，促进中小企业发展，拓宽政府采购“先货后款”的支付模式，缓解中小企业融资难、融资成本高的问题。针对这一问题，我们积极探索发挥政府采购政策性功能的新举措，主动搭建服务平台，推动有需求的政府采购供应商特别是中小企业利用政府采购合同从金融机构获得网上融资，取得了新的突破，但也遇到了一些瓶颈。本文对黄石市政府采购合同网上信用融资（以下简称“政府采购贷款”）的工作实践进行了总结分析，并提出了几点建议。

政府采购合同网络信用融资现状

积极探索创新，研究建立互联互通的“政府采购贷款”制度。一是积极谋划。2019年年初，市人行联合市政府上报《关于开展黄石市“政府采购贷款”项目缓解小微企业融资难的请示》，正式启动黄石市“政府采购贷款”项目；并组织实地调研，形成《推进黄石市“政府采购贷款”融资业务建议》，分别上报市政府、省财政厅。市政府、省财政厅高度重视，要求迅速推进。二是制定规则。 经过多次讨论、借鉴“别人的石头”，结合黄石市改革实际，在广泛征求采购人、金融机构、中介机构、供应商意见后，市财政、市人民银行、市政务服务和大数据管理局联合出台了《黄石市政府采购合同在线授信融资实施意见》。三是共同推进。为加快推进“政府采购贷”项目各相关系统、数据、平台的对接、改造升级和软硬件开发，成立了专门工作组和项目组。工作组多次开会座谈、部门调研，充分考虑控制金融风险、最大限度支持中小企业发展，充分利用政府采购政策，优化项目流程，建立了财政、金融机构、采购人、供应商、市政务服务和大数据管理局、人民银行应收账款融资服务平台等数据互联互通的“政府采购贷”体系。 银行可以通过系统实时查看供应商的政府采购信息。

细化工作要求，确保中小企业融资资金落到实处。一是明确工作原则和参与方式。政府采购贷款本着“统筹推进、市场化运作、银企自愿、诚实守信”的原则，鼓励中小企业（中标供应商）在获得政府采购中标通知书后，无论政府采购项目资金性质（包括财政资金和单位自有资金）、合同金额大小，通过“政府采购贷款”系统向参与政府采购合同融资业务的金融机构申请融资。金融机构在人民银行应收账款融资服务平台注册为用户后，即可参与授信业务。二是明确各参与方的工作职责。明确市财政、人民银行、政务服务和大数据管理局、金融机构、采购单位、供应商、代理机构等参与方的工作职责。 财政部门负责建立政府采购贷款平台，人民银行负责业务监管，政务服务和大数据管理局负责日常数据推送，金融机构创新研发线上融资产品，建立绿色通道，降低融资利率，提供融资信贷服务，供应商在诚实守信的前提下申请贷款，采购单位与政府采购代理机构配合做好相关工作。三是明确和细化融资具体操作流程。有融资需求的中标供应商可根据金融机构提供的解决方案选择适合自身情况的金融产品，通过政府采购贷款系统向金融机构提交融资申请;已经接入人民银行应收账款融资服务平台的金融机构，可以通过平台查看政府采购中标企业信息，受理企业通过平台提交的贷款申请，并依据政府采购合同和项目财政预算资金发放贷款; 同时，财政部门与采购单位合作，锁定贷款发放银行账号，让中小企业获得新的信贷融资渠道，金融机构有政府采购合同和项目预算资金作担保，可以放心放贷。

加强协调推动力度，提升网络融资规模效益。黄石市每年政府采购规模40亿元，涉及中小微企业供应商近千家，其融资需求约占每年采购额的30%，也就是说，黄石市政府采购额可带动中小微企业供应商融资需求约12亿元。目前，经过各参与部门的共同努力，已完成系统开发，并将政府采购系统、政府采购电子商城、政务服务和大数据局公共资源交易信息网等各类数据信息推送至“政府采购贷款”系统，并按约定将政府采购信息推送至人民银行应收账款融资服务平台。 已对接采购计划3908份、对接合同3089份、对接中标项目341个、对接供应商信息277条，57条信息成功推送至中税平台。信贷融资已顺利完成，其他项目正在推进中。市交通银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行等多家金融机构也在积极对接“政府采购贷款”业务。其中，交通银行、光大银行、广发银行三家城级银行已开通“政府采购贷款”业务，中国银行、中信银行、招商银行即将开通。

黄石市政府采购合同在线授信融资平台开通后，政府采购信息与金融信息相通，实现了财政、金融机构、中标企业、采购人、政务服务及大数据管理局、人民银行等部门和单位之间采购融资信息的互联互通。这不仅解决了金融机构与企业之间信息不对称的问题，还让政府采购供应商信息、合同信息、中标（成交）信息等融资所需的数据在平台上快速交互，为政府采购“信息流换资金流”创造了条件，方便了企业融资，同时也省去了抵押担保评估、相关费用等一系列流程，简化了企业融资审批流程，大大提高了融资效率，降低了融资成本，创造性地开辟了缓解我市中小企业融资慢、融资难、融资贵问题的新渠道。

8月2日，交通银行黄石支行为某公司办理的30万元政府采购订单融资资金顺利到账，标志着湖北省首笔“政府采购贷款”业务成功办理。

政府采购合同网络信贷融资瓶颈

政府采购合同网络信用融资制度有待完善。政府采购合同网络信用融资是一项全新的工作，但目前全国范围内缺乏统一的标准法规和制度来指导。新融资模式的实施标准在各地也不一致，各地都在进行试点，在实践中总结探索，没有成熟的经验可以借鉴。另外，政策制度不完善、不一致也会带来新融资模式实施的不协调，不能保证实施的效率和效果。因此，我省亟待加强对政府采购合同网络信用融资新工作的统筹指导，统一制度、标准、流程。

民营经济主体参与网络融资的积极性不高。部分民营经济主体对政府采购合同网络信用融资这种新型融资模式并不熟悉，即使知道有相应的一些优惠政策，也会对政策的实际执行产生怀疑，仍持观望态度。另外，虽然新模式在全国范围内逐步推广，但各地具体实施办法不同，对企业的适用要求也不同，企业了解新模式的具体流程、分析利弊还需要时间。部分供应商还担心采购方知道自己有合同融资后，会质疑自己的经济实力，陷入想借又不敢借的困境。部分供应商宁愿选择公司借款或民间借贷等传统融资模式，不愿或不敢尝试新型网络融资模式。

网上融资参与各方的协调有待加强。协调配合不力，不仅影响一方在体系中的地位，而且影响各方参与的积极性和整个关系链的形成。主要表现在：部分采购方对“政府采购贷款”政策了解不深、配合度低，未指定专人负责政府采购合同网上信用融资相关业务，不及时签订合同，不及时披露合同内容，往往在付款时才披露合同内容；部分民营经济主体积极性不够，坐等政策来；部分金融机构开通政府采购合同网上信用融资业务积极性不够；银行信贷产品单一，目前参与银行基本只有一种信贷产品，难以将融资需求大的工程项目纳入网上融资，不能满足民营经济主体多元化融资需求；部分金融机构反映加息10%的要求难以接受，要求提高利率。

网络融资信息化短板仍较明显。政府采购合同网络融资需要多点信息采集，涉及部门多，部门间信息交换和互联互通薄弱，信息资源利用不够充分，增加了网络融资各参与方的成本。主要表现为融资数据需要从财政部门和公共资源交易中心采集和推送，部分数据需要人工推送，且可能存在数据要素不全等问题。另外，供应商信息分散，给金融机构贷款额度确定带来困难。由于供应商的信用信息、纳税信息、违法违规经营信息等分散在多个网站上，金融机构在确定额度审批时，需要对供应商相关信息进行采集汇总，增加了金融机构的放贷成本。

政府采购合同网络信用融资下一步工作建议

在巩固前期成果基础上，我们应继续着力解决上述问题，重点做好以下五个方面工作。

完善制度，促进发展。加强“政府采购贷款”政策支持和法制保障，是明确各方权益、理清各方关系、降低违约风险的最有力手段。细化完善民营经济网络融资相关法律法规，建立健全权责明确、操作性强、适用性广、标准统一的制度，全面协调、有效落实“政府采购贷款”相关政策，推动“政府采购贷款”全面协调健康发展。结合现有试点经验和政策资源，争取适时出台相应配套促进政策和时间表，统筹引导，统一制度、标准和流程，建立健全严格有效的民营经济和金融机构准入退出机制，为促进中小企业发展构建高效安全的融资环境。

立足实际，注重服务。财政部门将通过上门服务、问卷调查、座谈会等渠道，加强“政府采购贷款”宣传力度，提高“政府采购贷款”的公信力和影响力；金融机构将通过制作“政府采购贷款”产品宣传资料，宣传项目亮点和相关操作流程，加强宣传和市场推广；各采购单位可利用门户网站、微信（QQ）群、公众号等新媒体，让更多企业了解和知晓这一新型网络融资模式。总之，要确保“政府采购贷款”各参与方都能熟练掌握业务和操作流程，把工作落实到位，把政策落到实处，让“政府采购贷款”这一创新型普惠金融更好地服务企业。

协调推进主体。财政部门、人民银行黄石市中心支行、金融机构要保持沟通协调，及时研究解决“政府采购贷款”工作推进中遇到的障碍，落实各方责任，形成合力。对试点金融机构、采购人、供应商企业等开展更多“政府采购贷款”业务专项培训，确保各参与方熟练掌握业务模式和操作流程，更好地服务中小企业； 要加大对采购单位、相关金融机构、供应商和代理机构等参与主体的监督力度，严格落实《黄石市政府采购合同网络信用融资实施意见》，狠抓“七步政府采购贷款业务流程、五项保障措施、六项管理要求”，确保政府采购合同网络信用融资形成闭环，确保“政府采购贷款”政策、制度充分发挥作用。

信息化建设着眼长远，统一开放的“政府采购贷”平台可以帮助中小企业快速及时了解政府采购需求和融资方向，提高融资效率，降低融资成本，为“政府采购贷”相关政策制度的有效落实提供技术支撑。具体以市政府采购信息共享平台为枢纽，将政府采购备案系统、电子商务商城、公共资源交易网、省级政府采购网、中税应收账款融资服务平台等进行对接，逐步解决多系统各自为政、信息孤岛的问题，实现“信息流换资金流”。

推广典型案例。以本次专题调研为契机，总结全市政府采购合同网上授信融资工作的经验和成效，分析解决实际困难。如，加强财政部门和金融机构的合力，选取起步较早、进展较好的金融机构作为典型案例，统筹安排其他金融机构逐步参与“政府采购贷”融资业务，进一步完善操作流程，完善管理制度，做好配套服务，坚持“立足本地、走向全省、面向全国”的“政府采购贷”经营策略，使黄石“政府采购贷”工作在全省全面推广，探索积累更多经验。

（作者单位：湖北省黄石市财政局）